Produtos Bancários para o Banco do Brasil

Quer passar no maior concurso do ano? Aprenda o essencial sobre Produtos Bancários para o Banco do Brasil.

Olá, Estrategistas!

Tem alguém sonhando em passar no concurso público do Banco do Brasil? Se a resposta for positiva, chegou a hora de correr, pois as inscrições para o almejado Concurso do Banco do Brasil já estão abertas para o preenchimento de 4.000 vagas imediatas + 2.000 para cadastro reserva para o cargo de escriturário, que exige apenas o nível médio.

Este concurso, que já está sendo considerado como o maior concurso do ano devido a enorme quantidade de vagas, possui um salário inicial de R$3.622,23, além de diversos benefícios e adicionais.

Assim, para auxiliá-los nesta empreitada, vamos aprender neste artigo um dos tópicos constantes no edital: Produtos Bancários para o Banco do Brasil.

Considerações Iniciais – Produtos Bancários para o Banco do Brasil

O futuro funcionário do Banco do Brasil deve conhecer os produtos oferecidos pela instituição bancária. Afinal, ao passar a fazer parte do quadro da instituição, o escriturário poderá ser agente comercial ou de agente de tecnologia, a depender do cargo escolhido no edital.

Dessa forma, a parte de Conhecimentos Bancários do edital veio cobrando a matéria “Produtos Bancários” e especificou os pontos que deverão ser pedidos na prova.

Assim, neste artigo vamos abordar os seguintes tópicos:

• O que são produtos bancários?
• Noções de cartão de débito e crédito
• Crédito direto ao consumidor
• Crédito Rural
• Poupança
• Capitalização
• Previdência
• Consórcio
• Investimentos
• Seguros

O que são produtos bancários?

Em primeiro lugar, devemos explicar que os bancos são instituições financeiras que oferecem serviços financeiros aos seus clientes, conhecidos como produtos bancários.

Dessa forma, os produtos bancários compreendem os serviços e soluções disponibilizados por instituições financeiras para atender as necessidades de seus clientes.

Ademais, cada instituição financeira oferece um conjunto diverso de recursos, além de apresentar condições particulares para cada um deles e, geralmente, para acessar os produtos bancários é necessário se tornar um cliente da instituição.

Noções de cartões de débito e crédito

Cartões de débito e crédito são formas eletrônicas de pagamento que se tornaram cada vez mais populares nos últimos anos. Eles facilitam a vida das pessoas, permitindo que elas possam fazer compras e pagar contas sem precisar usar dinheiro físico.

Cartão de Débito

No cartão de débito, o cliente pode fazer pagamentos e saques diretamente do saldo disponível, que está ligado à sua conta bancária.

Em outras palavras, quando você usa o cartão de débito, o valor é debitado da conta automaticamente, sem a necessidade de cobranças de faturas. É uma forma conveniente de fazer compras sem carregar dinheiro físico.

Cartão de Crédito

Por outro lado, o cartão de crédito funciona de forma diferente. Ele permite que o cliente faça compras e pague por elas no futuro, geralmente em um período de 30 dias ou mais.

Dessa forma, o cliente pode usar o cartão de crédito em estabelecimentos comerciais e lojas online, e o valor da compra é registrado em uma fatura que é enviada ao final de todo mês.

Assim, ao receber a fatura, o cliente pode escolher entre pagar o valor total da fatura, o valor mínimo ou um valor intermediário.

Além disso, é importante lembrar que o cartão de crédito cobra juros sobre o valor que você não paga na fatura, então é importante controlar seus gastos e pagar sempre o valor total da fatura para evitar juros e encargos.

Por fim, alguns cartões de crédito oferecem benefícios como pontos de recompensa, milhas aéreas ou descontos em estabelecimentos parceiros.

Crédito direto ao consumidor – Produtos Bancários para o Banco do Brasil

As instituições de crédito, lojas e bancos oferecem uma modalidade de financiamento e empréstimo muito comum, conhecida como CDC (Crédito Direto ao Consumidor), que disponibiliza valores em crédito aos consumidores.

Tanto pessoas físicas quanto jurídicas podem utilizar esta modalidade de crédito para adquirir bens de consumo, como automóveis, eletrodomésticos e outros.

Além disso, o CDC é uma forma de estimular a compra, pois as taxas de juros tendem a ser mais baixas em relação a outros tipos de crédito no mercado, tornando-se uma opção atrativa para os consumidores, já que oferece garantia real.

Um exemplo clássico de CDC através de lojas é a compra por crediário, que permite ao consumidor parcelar o valor da compra, acrescido de taxa de juros e correção monetária, em várias vezes de acordo com o regulamento da loja.

Por fim, cabe ressaltar que o Banco Central é responsável por fixar as taxas de juros e fiscalizar as instituições que oferecem esses tipos de empréstimos e financiamentos.

Crédito rural

O crédito rural é um tipo de financiamento voltado para os produtores rurais que estão envolvidos em atividades relacionadas à produção ou comercialização de produtos do setor agropecuário.

O Banco do Brasil, assim como outras instituições bancárias públicas e privadas, disponibiliza linhas de crédito ao produtor rural que deseja investir em seu agronegócio e aumentar a sua produção agropecuária.

Dessa forma, esse tipo de crédito tem como objetivo financiar a produção agrícola e pecuária no país e é de suma importância para o desenvolvimento econômico e social do país, uma vez que o setor agropecuário é responsável por grande parte das exportações brasileiras e é fundamental para o abastecimento interno de alimentos.

Ainda nesse sentido, o crédito rural pode ser utilizado para financiar diversas atividades, tais como: compra de máquinas e equipamentos, construção de instalações, aquisição de insumos, preparação do solo, o cultivo, a colheita e o transporte da produção.

Poupança

A conta poupança (ou caderneta de poupança) é um dos tipos mais populares de investimentos entre os brasileiros. Essa aplicação bancária é considerada de renda fixa e funciona como uma conta onde você pode guardar seu dinheiro e receber juros sobre ele.

No entanto, é importante lembrar que a rentabilidade da poupança pode ser afetada pela variação da taxa básica de juros (Selic), que é utilizada como referência para o cálculo dos juros da poupança. Assim, quando a Selic está alta, a rentabilidade da poupança é menor, o que pode torná-la menos atrativa em comparação com outros investimentos de renda fixa.

Por fim, cabe destacar que, conforme as diretrizes estabelecidas pelo Banco Central, nenhuma tarifa de manutenção ou taxa de abertura pode ser cobrada em contas poupança.

Capitalização – Produtos Bancários para o Banco do Brasil

Por outro lado, a capitalização é um tipo de investimento financeiro oferecido por instituições financeiras, como bancos e seguradoras. É uma opção de aplicação de renda fixa, na qual o investidor faz depósitos mensais em uma conta específica, com o objetivo de acumular um valor determinado ao final de um prazo previamente estabelecido.

Assim, na capitalização, o investidor concorre a prêmios em dinheiro, sorteados pela instituição financeira. Contudo, é importante destacar que o valor dos prêmios é proporcional ao valor depositado pelo investidor, e os sorteios podem acontecer mensalmente, semestralmente ou anualmente, dependendo das regras estabelecidas pela instituição.

Além disso, ao final do prazo contratado, o investidor recebe o valor acumulado durante o período, que pode incluir o montante depositado, mais juros e os prêmios sorteados.

Cabe destacar que o nome do produto de capitalização do Banco do Brasil se chama Ourocap.

Previdência

A Previdência Privada, também conhecida como Previdência Complementar, é um tipo de investimento voltado para aqueles que desejam guardar dinheiro para garantir uma renda futura para si ou para um beneficiário. Embora seja possível resgatar o valor investido a curto prazo, os rendimentos tendem a ser mais atrativos no longo prazo.

Dessa forma, a previdência privada pode ser entendida como um tipo de seguro de vida com pagamento em vida, que pode ser benéfico para aqueles que têm objetivos financeiros de longo prazo.

A pessoa que escolhe fazer uma previdência privada, pode optar pela opção VGBL ou PGBL, conforme veremos abaixo:

VGBL

No VGBL (Vida Gerador de Benefício Livre) a alíquota do IR incide apenas sobre a rentabilidade, ou seja, você não precisa pagar o Imposto sobre o valor investido durante a duração do fundo. Esse tipo de previdência é mais adequado para aqueles que optam pela declaração anual simplificada.

PGBL

Por outro lado, o PGBL (Plano Gerador de Benefício Livre) é a opção para quem escolher pela declaração completa do Imposto de Renda. Dessa forma, ao optar por essa modalidade de previdência privada, a pessoa pode deduzir os depósitos do Imposto, permitindo que adie um pouco o pagamento. No entanto, esse abatimento é limitado a 12% da sua renda anual.

Consórcio

Consórcio é uma modalidade de investimento coletivo na qual um grupo de pessoas se une para formar um fundo comum com o objetivo de adquirir um bem ou serviço específico. Então, geralmente, o consórcio é utilizado para a compra de imóveis, veículos, motocicletas, serviços de viagens e até mesmo para investimentos em empresas.

Assim, no consórcio, cada participante paga uma parcela mensal que é destinada à formação do fundo comum.

Desse modo, é realizado um sorteio mensal entre os participantes para definir quem receberá a carta de crédito, que é o valor destinado à compra do bem ou serviço desejado.

Por fim, dentre as vantagens do consórcio estão:

• os juros mais baixos do que os praticados em empréstimos e financiamentos tradicionais
• a possibilidade de oferecer lances para aumentar as chances de ser contemplado
• a possibilidade de resgate do valor pago até o momento em caso de desistência.

Investimentos

Os investimentos são modalidades de produtos bancários que tem como objetivo fazer o dinheiro crescer ao longo do tempo através de juros compostos. Dessa forma, diferentemente das contas de poupança, os investimentos oferecem rentabilidade maior, mas também apresentam maior risco.

Atualmente, existem no mercado diversos tipos de investimentos, desde os mais conservadores até os mais agressivos.

Como não contamos com tempo e nem espaço para detalhar cada um deles neste artigo, vamos passar rapidamente sobre os principais.

Contudo, cabe destacar que os materiais do Estratégia possuem todo o conteúdo atualizado e completo para a preparação de vocês.

Nesse sentido, vamos entender mais sobre os investimentos para a prova:

Investimentos mais conservadores

Dentre os mais conservadores estão os investimentos em renda fixa, como o Tesouro Direto, os CDBs e as Letras de Crédito. Nesses casos, o investidor empresta dinheiro a uma instituição financeira, que paga uma taxa de juros definida em contrato.

Investimentos mais agressivos

Por sua vez, entre os investimentos mais agressivos estão as ações, fundos imobiliários e os fundos de investimento em renda variável.

Nesses casos, o investidor compra uma parte de uma empresa (no caso das ações), compra uma parte de um imóvel ou um complexo de imóveis (no caso dos fundos imobiliários) ou participa de um fundo que investe em diversas empresas (no caso dos fundos de investimento), com o objetivo de obter ganhos através da valorização das empresas e do pagamento de dividendos.

Por fim, hoje em dia há também os investimentos em criptomoedas, que têm ganhado cada vez mais popularidade nos últimos anos.

Seguros – Produtos Bancários para o Banco do Brasil

As seguradoras oferecem produtos financeiros nos quais assumem determinados riscos de um cliente, denominado segurado, e, em caso de evento coberto, efetuam o pagamento de uma indenização. Em contrapartida, o segurado paga um prêmio para ter acesso à cobertura.

Assim, as condições do seguro, incluindo os riscos cobertos e o capital segurado, são apresentadas na apólice.

Ainda, nesse sentido, cabe ressaltar que há diversas modalidades de seguros disponíveis, tais como: seguro de vida, seguro saúde, seguro viagem, seguro de veículos e residências, dentre outros.

Conclusão – Produtos Bancários para o Banco do Brasil

Por fim, chegamos ao fim deste pequeno resumo sobre o Produtos Bancários para o Banco do Brasil e esperamos que tenha sido útil para vocês.

Contudo, ressaltamos que para que vocês dominem a banca organizadora é de grande importância que estudem pelas aulas em PDF do Estratégia e façam muitas questões através do Sistema de Questões do Estratégia para consolidar o conteúdo.

Para ler mais artigos escritos por mim, cliquem aqui.

Um excelente estudo a todos!

Renata Sodré – Prof. e colunista do Estratégia

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