Conhecimentos banc\u00e1rios \u00e9 o conte\u00fado de maior relev\u00e2ncia em concursos para Bancos. O assunto que trata do mercado interbanc\u00e1rio, que \u00e9 previsto no edital do BB, merece indispens\u00e1vel aten\u00e7\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n
Vamos l\u00e1!<\/p>\n\n\n\n Durante um dia normal, acontece uma grande movimenta\u00e7\u00e3o de dinheiro em um banco, digamos que esse Banco seria o Banco do Brasil, o BB.<\/p>\n\n\n\n Esse dinheiro pode sair das contas do banco na forma de empr\u00e9stimos, investimentos, pagamentos e transfer\u00eancias e entrar como dep\u00f3sitos, transfer\u00eancias etc.<\/p>\n\n\n\n Mercado Monet\u00e1rio Interbanc\u00e1rio (MMI<\/strong>) \u00e9 o n\u00facleo mais importante do Mercado Financeiro que, como o pr\u00f3prio nome indica, \u00e9 aquele onde as Institui\u00e7\u00f5es Financeiras obt\u00eam e concedem empr\u00e9stimos entre si.<\/p>\n\n\n\n No MMI <\/strong>transacionam-se fundos entre o prazo m\u00ednimo de 1 dia e o prazo m\u00e1ximo de 1 ano. A taxa de juro \u00e9 livremente acordada entre as partes.<\/p>\n\n\n\n Em um sistema de reservas fracion\u00e1rias, como \u00e9 o sistema banc\u00e1rio brasileiro, os bancos mant\u00eam em sua posse apenas uma fra\u00e7\u00e3o do dinheiro total que movimentam.<\/p>\n\n\n\n \u00c9 comum que alguns bancos se encontrem em situa\u00e7\u00e3o onde:<\/p>\n\n\n\n Para evitar ter de pegar dinheiro emprestado com o governo (que cobra juros altos) ou ficar com dinheiro sobrando sem rendimento, os bancos emprestam dinheiro entre si.<\/p>\n\n\n\n Bancos que possuem reservas em excesso emprestam dinheiro para aqueles que precisam de dinheiro.<\/p>\n\n\n\n Se esses empr\u00e9stimos forem realizados com t\u00edtulos p\u00fablicos sendo oferecidos como garantia, por lei, eles devem ser pagos no dia seguinte.<\/p>\n\n\n\n Assim, o banco fica com o dinheiro emprestado apenas de um dia para o outro, o que caracteriza a denomina\u00e7\u00e3o overnight \u2014 que traduzido do ingl\u00eas seria algo como “durante a noite” \u2014 dada a esse tipo de empr\u00e9stimo.<\/p>\n\n\n\n Esse ambiente de negocia\u00e7\u00e3o entre bancos \u00e9 chamado de MERCADO INTERBANC\u00c1RIO<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n O Banco Central do Brasil (BACEN) \u00e9 quem determina quanto cada banco deve manter guardado. Esse dinheiro deve ficar depositado em uma conta que o banco tem no Banco Central, e \u00e9 chamado de dep\u00f3sito compuls\u00f3rio.<\/p>\n\n\n\n A quantidade prevista de dep\u00f3sito compuls\u00f3rio que um banco deve possuir \u00e9 calculada ao final do dia, contabilizando-se todas as opera\u00e7\u00f5es que o banco fez ao longo do dia.<\/p>\n\n\n\n Embora possua o mesmo nome, o sistema SELIC nada tem a ver com a taxa SELIC, que \u00e9 a taxa b\u00e1sica de juros definida pelo COPOM para controlar o consumo da economia.<\/p>\n\n\n\n A sigla SELIC corresponde ao Sistema Especial de Liquida\u00e7\u00e3o e Cust\u00f3dia, que foi implantado no Brasil no ano de 1979 atrav\u00e9s da circular 466 do Banco Central (BACEN).<\/p>\n\n\n\n O sistema SELIC aparece dentro do mercado interbanc\u00e1rio quando parte dos empr\u00e9stimos realizados pelos bancos no mercado interbanc\u00e1rio se d\u00e1 utilizando t\u00edtulos de d\u00edvida p\u00fablica como garantia.<\/p>\n\n\n\n Esses empr\u00e9stimos s\u00e3o registrados em um sistema eletr\u00f4nico chamado Sistema Especial de Liquida\u00e7\u00e3o e Cust\u00f3dia (SELIC).<\/p>\n\n\n\n A taxa m\u00e9dia dos empr\u00e9stimos realizados no SELIC \u00e9 a chamada taxa SELIC.<\/p>\n\n\n\n A esse ambiente de negocia\u00e7\u00e3o de t\u00edtulos p\u00fablicos entre as institui\u00e7\u00f5es financeiras se d\u00e1 o nome de open market<\/em> (mercado aberto).<\/p>\n\n\n\n Al\u00e9m do Banco Central s\u00e3o tamb\u00e9m participantes do SELIC os bancos comerciais, as corretoras ou distribuidoras de valores mobili\u00e1rios, bancos de investimento, bancos m\u00faltiplos, caixas econ\u00f4micas e demais institui\u00e7\u00f5es financeiras autorizadas.<\/p>\n\n\n\n O objetivo dos t\u00edtulos p\u00fablicos \u00e9 a obten\u00e7\u00e3o de recursos para o financiamento da d\u00edvida p\u00fablica e suprir as necessidades de d\u00e9ficits do or\u00e7amento p\u00fablico.<\/p>\n\n\n\n \u00c9 atrav\u00e9s da compra e venda de t\u00edtulos p\u00fablicos que o BACEN regula o custo do dinheiro no sistema financeiro nacional influenciando a taxa de juros dom\u00e9stica.<\/p>\n\n\n\n Quando ocorre a venda dos t\u00edtulos p\u00fablicos h\u00e1 um aumento das taxas de juros do mercado, isso ocorre quando h\u00e1 excesso de dinheiro no mercado.<\/p>\n\n\n\n A compra ou recompra de t\u00edtulos por parte do BACEN por sua vez ocorre quando h\u00e1 falta de liquidez no mercado financeiro, essa recompra ocasiona uma queda nas taxas de juros e um aumento de liquidez no sistema financeiro nacional.<\/p>\n\n\n\n -> Ressalta-se que nem todos os assuntos ser\u00e3o abordados neste resumo sobre o mercado interbanc\u00e1rio para o bb, desta forma, recomenda-se que o aluno reforce seus conhecimentos com os cursos dispon\u00edveis no site do Estrat\u00e9gia.<\/p>\n\n\n\n Acontece muitas vezes, quando os bancos precisam de dinheiro podem n\u00e3o ter \u00e0 sua disposi\u00e7\u00e3o t\u00edtulos p\u00fablicos para oferecer como garantia, ou podem precisar realizar o empr\u00e9stimo por mais de um dia.<\/p>\n\n\n\n Quando isso acontece, o banco emite um t\u00edtulo, chamado de Certificado de Dep\u00f3sito Interbanc\u00e1rio (CDI), onde especifica as caracter\u00edsticas do empr\u00e9stimo.<\/p>\n\n\n\n Na realidade, um banco que empresta dinheiro a outro banco comprar\u00e1 um CDI.<\/p>\n\n\n\n A raz\u00e3o da exist\u00eancia do CDI \u00e9 a regula\u00e7\u00e3o do sistema financeiro. O Banco Central determina que os bancos devem encerrar todos os dias com saldo positivo de caixa.<\/p>\n\n\n\n \u00c9 uma medida de seguran\u00e7a que procura assegurar que o sistema financeiro seja est\u00e1vel e esteja saud\u00e1vel.<\/p>\n\n\n\n Ocorre que isso nem sempre acontece. Imagine uma institui\u00e7\u00e3o que, em determinado dia, registre um volume maior de resgates do que de dep\u00f3sitos.<\/p>\n\n\n\n As regras estabelecem que essa diferen\u00e7a seja obrigatoriamente coberta \u2013 e a sa\u00edda para isso \u00e9 tomar dinheiro emprestado, emitindo um CDI que seja adquirido por outro banco.<\/p>\n\n\n\n Se o CDI \u00e9 um t\u00edtulo n\u00e3o acess\u00edvel para as pessoas f\u00edsicas, o que essa sigla tem a ver com os investimentos em geral? A resposta \u00e9: os juros.<\/p>\n\n\n\n Guarde isso: nos empr\u00e9stimos realizados entre os bancos por meio de CDIs h\u00e1 cobran\u00e7a de juros!!<\/p>\n\n\n\n A taxa do CDI, via de regra, acompanha de perto a varia\u00e7\u00e3o da taxa Selic.<\/p>\n\n\n\n A taxa m\u00e9dia dos juros cobrados nos empr\u00e9stimos que os bancos fazem no mercado interbanc\u00e1rio emitindo CDI \u00e9 chamada de taxa DI, ou taxa de dep\u00f3sitos interfinanceiros.<\/p>\n\n\n\n Esses empr\u00e9stimos podem ter dura\u00e7\u00e3o de um dia ou mais. Quando se refere somente aos empr\u00e9stimos com dura\u00e7\u00e3o de um dia, chama-se a taxa de DI over (em refer\u00eancia ao termo overnight<\/em>).<\/p>\n\n\n\n O risco soberano, isto \u00e9, o risco de o governo dar calote nas suas d\u00edvidas, \u00e9 considerado menor do que o risco privado \u2014 risco das empresas e institui\u00e7\u00f5es privadas n\u00e3o pagarem suas d\u00edvidas.<\/p>\n\n\n\n Dessa forma, teoricamente, emprestar dinheiro ao governo deveria ser o investimento com o menor rendimento, considerando ser menor o risco.<\/p>\n\n\n\n Levando em conta a taxa SELIC (risco soberano) e a taxa DI (risco privado), era de se esperar que a taxa DI fosse maior que a taxa SELIC.<\/p>\n\n\n\n Todavia, a taxa DI costuma ser igual ou inferior \u00e0 taxa SELIC.<\/p>\n\n\n\n Esse comportamento inesperado pode ser explicado por algumas raz\u00f5es como:<\/p>\n\n\n\n \u00b7 Os bancos s\u00e3o remunerados pela taxa SELIC, mas remuneram seus clientes pela taxa DI, havendo um interesse deles de manter o DI mais baixo;<\/p>\n\n\n\n \u00b7 A metodologia de c\u00e1lculo da taxa DI diz que, caso algumas condi\u00e7\u00f5es n\u00e3o sejam atingidas, a taxa DI do dia ser\u00e1 igual \u00e0 taxa SELIC divulgada para o mesmo dia.<\/p>\n\n\n\n Assim, se compararmos ambas as taxas ao longo do tempo, veremos que elas t\u00eam uma tend\u00eancia de manter-se igual ou com a taxa DI abaixo da taxa SELIC.<\/p>\n\n\n\n Para melhor absor\u00e7\u00e3o da mat\u00e9ria sobre o Mercado Interbanc\u00e1rio para o BB, vejamos como o conte\u00fado \u00e9 abordado nas provas.<\/p>\n\n\n\n ESPP – 2012 – BANPAR\u00c1 – T\u00e9cnico Banc\u00e1rio<\/strong> \/ Leia as afirma\u00e7\u00f5es abaixo sobre Mercado Prim\u00e1rio e Secund\u00e1rio e assinale a alternativa correta.<\/strong><\/p>\n\n\n\n I. A opera\u00e7\u00e3o de mercado prim\u00e1rio implica o recebimento ou a entrega de moeda estrangeira por parte de clientes no Pa\u00eds, correspondendo ao fluxo de entrada ou de sa\u00edda da moeda estrangeira do Pa\u00eds. Esse \u00e9 o caso das opera\u00e7\u00f5es realizadas com exportadores, importadores, viajantes etc.<\/p>\n\n\n\n II. Mercado secund\u00e1rio \u00e9 tamb\u00e9m denominado mercado interbanc\u00e1rio quando os neg\u00f3cios s\u00e3o realizados entre bancos. O cliente, pessoa f\u00edsica, negocia a compra\/ venda da moeda estrangeira direto no guich\u00ea do banco<\/p>\n\n\n\n III. A opera\u00e7\u00e3o de mercado prim\u00e1rio n\u00e3o implica o recebimento ou entrega de moeda estrangeira no Pa\u00eds.<\/p>\n\n\n\n (a) Somente a afirmativa I est\u00e1 correta.<\/p>\n\n\n\n (b) Somente a afirmativa II est\u00e1 correta.<\/p>\n\n\n\n (c) Somente a afirmativa III est\u00e1 correta.<\/p>\n\n\n\n (d) Todas as afirmativas est\u00e3o corretas.<\/p>\n\n\n\n (e) Todas as afirmativas est\u00e3o incorretas.<\/p>\n\n\n\n Coment\u00e1rio:<\/strong> A assertiva correta \u00e9 a letra A<\/strong>. O erro da assertiva II est\u00e1 em misturar os conceitos de mercado interbanc\u00e1rio com o mercado de c\u00e2mbio, este \u00faltimo sim, refere-se \u00e0 compra e venda entre pessoas f\u00edsicas de moedas estrangeiras.<\/p>\n\n\n\n O mercado interbanc\u00e1rio ou secund\u00e1rio diz somente \u00e0s transa\u00e7\u00f5es realizadas entre bancos autorizados.<\/p>\n\n\n\n (a) o Sistema Especial de Liquida\u00e7\u00e3o e Cust\u00f3dia e a C\u00e2mara TecBan.<\/p>\n\n\n\n (b) a Companhia Brasileira de Liquida\u00e7\u00e3o e Cust\u00f3dia e o Sistema de C\u00e2mbio e Derivativos.<\/p>\n\n\n\n (c) o Servi\u00e7o de Compensa\u00e7\u00e3o de Cheques e o Sistema Especial de Liquida\u00e7\u00e3o e Cust\u00f3dia.<\/p>\n\n\n\n (d) C\u00e2mara Interbanc\u00e1ria de Pagamentos e o Sistema de Transfer\u00eancia de Reservas.<\/p>\n\n\n\n (e) a Central de Cust\u00f3dia e Liquida\u00e7\u00e3o Financeira de T\u00edtulos e a C\u00e2mara TecBan.<\/p>\n\n\n\n Coment\u00e1rio:<\/strong> Resposta correta a letra D<\/strong>. Primeiramente vamos ao conceito de STR – Sistema gerenciado pelo Banco Central atrav\u00e9s de seu Departamento de Opera\u00e7\u00f5es Banc\u00e1rias e de Sistema de Pagamentos – DEBAN<\/p>\n\n\n\n Os bancos e a C\u00e2mara Interbanc\u00e1ria de Pagamentos – CIP, transferem recursos entre si pela utiliza\u00e7\u00e3o do Sistema de Transfer\u00eancia de Reservas no Banco Central atrav\u00e9s do STR.<\/p>\n\n\n\n A conta de reservas da CIP no Banco Central \u00e9 de liquida\u00e7\u00e3o, o que significa que ela deve encerrar o dia com saldo zero.<\/p>\n\n\n\n A finalidade do STR \u00e9 possibilitar a transfer\u00eancia de fundos entre seus participantes e a liquida\u00e7\u00e3o em tempo real. As transfer\u00eancias s\u00e3o processadas por meio de lan\u00e7amentos nas contas mantidas pelos participantes no BACEN.<\/p>\n\n\n\n Chegamos ao final de mais um artigo, aqui procuramos tra\u00e7ar de forma mais objetiva poss\u00edvel o conte\u00fado sobre mercado interbanc\u00e1rio para o concurso do BB.<\/p>\n\n\n\n Sendo assim, caro aluno, agora \u00e9 com voc\u00ea! Treine bastante com exerc\u00edcios para auxiliarem na fixa\u00e7\u00e3o dos conte\u00fados.<\/p>\n\n\n\n Por fim, ressalta-se que al\u00e9m do artigo apresentado, o Estrat\u00e9gia Concursos tem dispon\u00edvel cursos prec\u00edpuos<\/a> voltados para a sua prepara\u00e7\u00e3o da prova do Banco do Brasil escritur\u00e1rio\/agente comercial.<\/p>\n\n\n\n N\u00e3o percam as atualiza\u00e7\u00f5es do site.<\/p>\n\n\n\n Espero que tenham gostado, pessoal!<\/p>\n\n\n\n Abra\u00e7os.<\/p>\n\n\n\n Quer saber tudo sobre concursos previstos?<\/strong><\/p>\n\n\n\n Confira nossos artigos!<\/strong><\/p>\n\n\n\n Concursos abertos<\/a><\/p>\n\n\n\n Concursos 2022<\/a><\/p>\n\n\n\n Assinatura de 1 ano ou 2 anosASSINE AGORA<\/a><\/p>\n\n\n\n Agora, confira as vagas e oportunidades dos concursos 2023<\/strong> navegando atrav\u00e9s do \u00edndice abaixo:<\/p>\n\n\n\n Entenda de forma did\u00e1tica o que \u00e9 o Mercado Interbanc\u00e1rio, seus segmentos e caracter\u00edsticas, visando sua prepara\u00e7\u00e3o para o concurso do BB. O QUE \u00c9 O MERCADO INTERBANC\u00c1RIO Conhecimentos banc\u00e1rios \u00e9 o conte\u00fado de maior relev\u00e2ncia em concursos para Bancos. O assunto que trata do mercado interbanc\u00e1rio, que \u00e9 previsto no edital do BB, merece […]<\/p>\n","protected":false},"author":1914,"featured_media":825677,"comment_status":"open","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"post_tipo":"article","footnotes":""},"categories":[2313,1],"tags":[],"tax_estado":[219964,219965,219966,219967,219968,219969,219963,219970,219971,219972,219973,219974,219975,219976,219977,219978,219979,219980,219981,219982,219983,219984,219985,219986,219987,219988,219989,219990],"class_list":["post-820328","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-carreiras-bancarias","category-cursos-e-concursos","tax_estado-ac","tax_estado-al","tax_estado-am","tax_estado-ap","tax_estado-ba","tax_estado-ce","tax_estado-concursos-federais","tax_estado-df","tax_estado-es","tax_estado-go","tax_estado-ma","tax_estado-mg","tax_estado-ms","tax_estado-mt","tax_estado-pa","tax_estado-pb","tax_estado-pe","tax_estado-pi","tax_estado-pr","tax_estado-rj","tax_estado-rn","tax_estado-ro","tax_estado-rr","tax_estado-rs","tax_estado-sc","tax_estado-se","tax_estado-sp","tax_estado-to"],"acf":[],"yoast_head":"\n![\"MERCADO](\"https:\/\/dhg1h5j42swfq.cloudfront.net\/2021\/07\/30125054\/m-i-bb.png\")
![\"\"](\"https:\/\/dhg1h5j42swfq.cloudfront.net\/2021\/07\/30113757\/mercado-interbancario-p-bb.png\")
SISTEMA ESPECIAL DE LIQUIDA\u00c7\u00c3O E CUST\u00d3DIA (SELIC)<\/strong><\/h2>\n\n\n\n
CERTIFICADO DE DEP\u00d3SITO INTERBANC\u00c1RIO (CDI)<\/strong><\/h2>\n\n\n\n
CDI E SELIC<\/strong> -Mercado Interbanc\u00e1rio para o BB<\/h2>\n\n\n\n
QUEST\u00d5ES DE MERCADO INTERBANC\u00c1RIO PARA O BB<\/strong><\/h2>\n\n\n\n
FUNRIO – 2010 – FURP-SP – Assistente Financeiro \/ Constituem sistemas de liquida\u00e7\u00e3o de transfer\u00eancias de fundos interbanc\u00e1rias<\/strong><\/h4>\n\n\n\n
CONSIDERA\u00c7\u00d5ES FINAIS<\/strong> – MERCADO INTERBANC\u00c1RIO PARA O BB<\/h2>\n\n\n\n
Assinatura de Concursos<\/h3>\n\n\n\n
Concursos e vagas previstas para 2023:<\/h2>\n\n\n\n
<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"