{"id":154672,"date":"2018-12-07T07:48:34","date_gmt":"2018-12-07T10:48:34","guid":{"rendered":"https:\/\/www.estrategiaconcursos.com.br\/blog\/?p=154672"},"modified":"2023-05-23T10:31:12","modified_gmt":"2023-05-23T13:31:12","slug":"bitcoin-o-que-e-e-qual-sua-importancia-nos-investimentos","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.estrategiaconcursos.com.br\/blog\/bitcoin-o-que-e-e-qual-sua-importancia-nos-investimentos\/","title":{"rendered":"BITCOIN: o que \u00e9 e qual sua import\u00e2ncia nos concursos e investimentos"},"content":{"rendered":"

Aviso: As opini\u00f5es contidas neste artigo s\u00e3o estritamente pessoais e n\u00e3o guardam nenhuma rela\u00e7\u00e3o com a Comiss\u00e3o de Valores Mobili\u00e1rios, institui\u00e7\u00e3o em que trabalho.<\/strong><\/p>\n

H\u00e1 certo tempo o Bitcoin caiu no conhecimento popular. Mesmo sem conhecermos o real significado e fun\u00e7\u00e3o dessa \u201cmoeda virtual\u201d, fato \u00e9 que quase todos falam dela por a\u00ed. O fen\u00f4meno Bitcoin pode ser explicado por esse gr\u00e1fico abaixo:<\/p>\n

\"\"<\/a>

Pre\u00e7o Bitcoin (USD)<\/p><\/div>\n

O gr\u00e1fico mostra o pre\u00e7o, em d\u00f3lares, do Bitcoin desde 2013, que de USD 135,30 (abril de 2013) chegou a USD 19 mil em dezembro de 2017. A partir de ent\u00e3o o pre\u00e7o caiu at\u00e9 os atuais USD 3,8 mil (dezembro de 2018).<\/p>\n

Visto sob qualquer prisma, temos, realmente, algo fenomenal. A valoriza\u00e7\u00e3o do valor inicial at\u00e9 o pico foi de quase 14.000%. Se considerarmos do in\u00edcio da cota\u00e7\u00e3o at\u00e9 dezembro de 2018, a valoriza\u00e7\u00e3o foi de aproximadamente 2.800%. E, claro, aqueles que compraram o Bitcoin no pico perderam mais de 80% do valor investido.<\/p>\n

Como disse, fenomenal em todos os sentidos! Rs…<\/p>\n

Nesse momento, voc\u00ea deve estar se perguntando: qual o motivo do Prof. Vicente Camillo estar falando sobre bitcoin a essa altura do campeonato?!<\/p>\n

Simples, o tema j\u00e1 come\u00e7ou a ser cobrado em provas de concursos<\/strong><\/span>. Em 2018, editais de concursos banc\u00e1rios j\u00e1 citaram o assunto explicitamente. Como o tema j\u00e1 come\u00e7ou a ser estudado com profundidade pelos mais diversos reguladores financeiros mundo \u00e0 fora[1]<\/a>, h\u00e1 chances de o assunto ser solicitado em concursos vindouros da \u00e1rea econ\u00f4mica e financeira, al\u00e9m de continuar a ser cobrado em concursos p\u00fablicos.<\/p>\n

Algumas publica\u00e7\u00f5es da CVM sobre o assunto podem ser encontradas no site da institui\u00e7\u00e3o.\u00a0O Banco Central tamb\u00e9m j\u00e1 se manifestou sobre o tema e voc\u00ea pode consultar no site da institui\u00e7\u00e3o.<\/p>\n

E, tem mais: uma pesquisa acad\u00eamica ainda in\u00e9dita que ser\u00e1 publicada em breve (tive acesso em primeira m\u00e3o) testou o investimento em Bitcoin no Brasil sob uma \u00f3tica de aloca\u00e7\u00e3o de carteiras, ou seja, analisou se \u201co Bitcoin \u00e9 capaz de aumentar a efici\u00eancia de uma carteira diversificada de um investidor de varejo no mercado financeiro brasileiro\u201d.<\/p>\n

Bem, temos mais um assunto abordado nas provas econ\u00f4micas e financeiras que pode ser impactado pelo Bitcoin.<\/p>\n

J\u00e1 deu pra notar que o tema interessa e, por isso, iremos analisa-lo em duas etapas. Na primeira, ser\u00e1 apresentada a defini\u00e7\u00e3o de criptomoedas, dando \u00eanfase ao Bitcoin. Na segunda, iremos tratar do Bitcoin no \u00e2mbito da aloca\u00e7\u00e3o de ativos e na forma\u00e7\u00e3o de uma carteira eficiente.<\/p>\n

Bitcoin: o que \u00e9?<\/strong><\/p>\n

S\u00e3o muitas respostas para a pergunta acima. Mas, vamos facilitar: o Bitcoin foi criado para ser uma moeda digital, servindo como meio de troca, unidade de conta e reserva de valor nos meios digitais<\/strong><\/span>.<\/p>\n

O Bitcoin, ao menos em sua concep\u00e7\u00e3o original, tem como objetivo assumir as cl\u00e1ssicas fun\u00e7\u00f5es da moeda, conforme definido pela teoria econ\u00f4mica, em um mundo digital.<\/p>\n

Uma tecnologia foi desenvolvida para que as funcionalidades do Bitcoin possam ser aplic\u00e1veis. O prov\u00e1vel criador da tecnologia, um misterioso sujeito conhecido como Satoshi Nakamoto, definiu as funcionalidades do Bitcoin da forma que segue:<\/p>\n

    \n
  1. impossibilidade de gastar a mesma moeda mais de uma vez;<\/li>\n
  2. aus\u00eancia de necessidade de confiar em terceiros;<\/li>\n
  3. possibilidade de anonimato;<\/li>\n
  4. modelo de cria\u00e7\u00e3o de novas moedas pr\u00e9-definido e conhecido; e<\/li>\n
  5. rede distribu\u00edda para garantir a confiabilidade e seguran\u00e7a do sistema.<\/li>\n<\/ol>\n

    A tecnologia que permite a desnecessidade de um sistema centralizado de liquida\u00e7\u00e3o e compensa\u00e7\u00e3o (no Brasil temos o sistema de pagamentos brasileiro, administrado pelo Bacen, para realizar essa fun\u00e7\u00e3o) e a garantia de anonimato logo chamaram a aten\u00e7\u00e3o logo chamou a aten\u00e7\u00e3o e ficou conhecida como blockchain<\/em>. Ao se valer de criptografia, logo cunhou a express\u00e3o cryptocurrency<\/em>, ou seja, criptomoeda (na intimidade, cripto).<\/p>\n

    Assim, toda moeda digital que se vale dessa tecnologia \u00e9 chamada de criptomoedas, como o Bitcoin. Falando em uma linguagem de concurseiro<\/em>: Bitcoin \u00e9 esp\u00e9cie; criptomoeda \u00e9 g\u00eanero!<\/strong><\/span><\/p>\n

    No entanto, ao passo que o Bitcoin (e as demais criptos) se tornou mais conhecido novas defini\u00e7\u00f5es foram sendo colocadas e discord\u00e2ncias na defini\u00e7\u00e3o surgiram.<\/p>\n

    Segundo o estudo citado anteriormente:<\/p>\n

    Para alguns o Bitcoin \u00e9 uma moeda digital, com potencial para provocar uma ruptura nos sistemas de pagamentos ou mesmo no sistema monet\u00e1rio (B\u00f6hme et al. (2015).\u00a0 Todavia, a rede do Bitcoin apresenta, na atualidade, uma limita\u00e7\u00e3o em rela\u00e7\u00e3o \u00e0 quantidade de transa\u00e7\u00f5es que ela pode processar em determinado per\u00edodo, o que limita a sua fun\u00e7\u00e3o de moeda digital. Al\u00e9m disso o Bitcoin apresenta limita\u00e7\u00f5es para desempenhar a fun\u00e7\u00e3o monet\u00e1ria de unidade de conta em raz\u00e3o de sua alta volatilidade. Essa alta varia\u00e7\u00e3o de pre\u00e7o tamb\u00e9m inviabiliza seu uso como reserva de valor (Yermack (2015).<\/span><\/em><\/p>\n

    H\u00e1, no entanto, ind\u00edcios de que o Bitcoin est\u00e1 assumindo caracter\u00edsticas de uma commodity e se distanciando da sua concep\u00e7\u00e3o original de moeda para transa\u00e7\u00f5es do dia-a-dia na internet. N\u00e3o \u00e9 por outro motivo que ele vem sendo cada vez mais chamado de \u201couro digital\u201d (James (2018)). Nessa linha, Coindesk (2017, p. 80) constatou que h\u00e1 uma divis\u00e3o dos participantes do mercado com rela\u00e7\u00e3o ao seu entendimento sobre o Bitcoin quando questionados \u201cWhat do you compare Bitcoin most to?\u201d. Para 57,02% o criptoativo seria compar\u00e1vel a uma moeda digital, ao passo que 42,98% dos respondentes da pesquisa o considera ouro digital. A pesquisa foi realizada durante o segundo trimestre de 2017 com mais de 1.300 leitores do portal Coindesk, que \u00e9 especializado em criptoativos. Na mesma linha, do ponto de vista governamental a Commodity Futures Trading Commission (2015, p. 3) dos Estados Unidos informou que \u201cBitcoin and other virtual currencies are encompassed in the definition and properly defined as commodities.\u201d<\/span><\/em><\/p>\n

    Controv\u00e9rsias \u00e0 parte, podemos considerar que o Bitcoin \u00e9 cada vez menos considerado e utilizado como moeda (sobretudo em fun\u00e7\u00e3o de sua volatilidade de pre\u00e7o, o que dificulta utiliza-lo como unidade de conta e meio de troca) e cada vez mais considerado uma classe de ativo para investimento.<\/p>\n

    Essa defini\u00e7\u00e3o \u00e9 corroborada pelo desenvolvimento de in\u00fameros produtos e servi\u00e7os financeiros relativos ao Bitcoin que passaram a ser oferecidos, como as informa\u00e7\u00f5es financeiras prestadas pela Bloomberg, o desenvolvimento de \u201cbolsas\u201d para negocia\u00e7\u00e3o de Bitcoin e de plataforma com foco em investidores institucionais para realizar a negocia\u00e7\u00e3o, compensa\u00e7\u00e3o e liquida\u00e7\u00e3o de derivativos financeiros que tenham criptoativos como ativo subjacente.<\/p>\n

    No Brasil, a \u201cbolsa\u201d a mais antiga em opera\u00e7\u00e3o \u00e9 o Mercado Bitcoin<\/strong>, que informa, em sua plataforma, j\u00e1 possuir mais de 1 milh\u00e3o de clientes cadastrados, quantidade superior aos cerca de 600 mil investidores pessoas f\u00edsicas da B3 ao final de 2017 (que representam cerca de 97% do total de investidores naquela bolsa).<\/p>\n

    Bem, se aparecer em sua prova o assunto, voc\u00ea j\u00e1 sabe: o Bitcoin foi desenvolvido para ser uma moeda virtual, assumindo as fun\u00e7\u00f5es tradicionais da moeda, mas cada vez mais se torna uma classe de ativo para investimento.<\/p>\n

    E \u00e9 aqui que entramos na segunda parte do nosso artigo. Se ele pode ser definido como um ativo para investimento, como analisa-lo sob a \u00f3tica da forma\u00e7\u00e3o de carteiras eficientes e como isso pode ser cobrado em provas de concursos e, ainda, ser \u00fatil em sua vida financeira.<\/p>\n

    \u00c9 que veremos no pr\u00f3ximo t\u00f3pico.<\/p>\n

    O Bitcoin e a efici\u00eancia da carteira do investidor<\/strong><\/p>\n

    Os concurseiros das \u00e1reas econ\u00f4mica e financeira conhecem os conceitos da teoria do portf\u00f3lio, desenvolvida por Harry Markowitz.<\/p>\n

    A tamb\u00e9m chamada Teoria de Markowitz causou uma revolu\u00e7\u00e3o no mundo econ\u00f4mico e financeiro provando um argumento muito simples e bem conhecido: n\u00e3o se deve colocar todos os ovos na mesma cesta<\/span>.<\/strong><\/p>\n

    A ideia \u00e9 interessante pela sua simplicidade e sofistica\u00e7\u00e3o ao mesmo tempo. Segundo Markowitz, o risco de uma carteira de ativos n\u00e3o \u00e9 dado pela m\u00e9dia ponderada do risco individual de cada ativo, pois \u00e9 preciso considerar a correla\u00e7\u00e3o entre os ativos para determinar o risco da carteira.<\/p>\n

    Nesse sentido, o segredo na hora de se investir (e tamb\u00e9m para acertar quest\u00f5es de prova que cobram esse assunto) \u00e9 DIVERSIFICAR!<\/strong><\/span> A raz\u00e3o pela qual a diversifica\u00e7\u00e3o melhora a efici\u00eancia da carteira \u00e9 que, na medida em que novos ativos s\u00e3o adicionados, o risco total da carteira \u00e9 reduzido para um determinado n\u00edvel de retorno.<\/p>\n

    Atrav\u00e9s da diversifica\u00e7\u00e3o \u00e9 poss\u00edvel construir uma \u201caloca\u00e7\u00e3o \u00f3tima\u201d, \u00e9 poss\u00edvel obter um risco menor para um dado retorno, ou, para um mesmo risco, obter um retorno maior.<\/p>\n

    E aqui voltamos ao Bitcoin.<\/p>\n

    O estudo citado testou uma carteira de investimentos com e sem Bitcoin entre 2013 e 2018.<\/p>\n

    A conclus\u00e3o:<\/p>\n

    O Bitcoin auxilia no processo de diversifica\u00e7\u00e3o de riscos e, dessa forma, pode aumentar o retorno da carteira para determinados n\u00edveis de risco<\/strong><\/span>.<\/p>\n

    A pesquisa considerou carteiras compostas pelos principais ativos e \u00edndices de ativos acess\u00edveis a um investidor de varejo no mercado brasileiro (SELIC, \u00edndice IMA-Geral, \u00cdndice Ibovespa, \u00cdndice IFIX, Ouro e D\u00f3lar norte-americano) com e sem Bitcoin.<\/p>\n

    Por exemplo, uma carteira composta por estes ativos sem Bitcoin apresentou um desvio padr\u00e3o de 14,97% a.a. (essa \u00e9 a taxa de risco) e um retorno de 11,90% a.a. Ao inserir Bitcoin nessa carteira (na propor\u00e7\u00e3o de 17,84%), o risco permaneceu em 14,97% a.a., ao passo que o retorno subiu para 37,05% a.a.<\/p>\n

    Um investidor que aplicasse R$ 100 mil reais em 2013 nessa carteira sem Bitcoin teria em 2018 o total de R$ 175.448,81. Se a mesma aplica\u00e7\u00e3o fosse feita na carteira com Bitcoin, o valor total em 2018 seria de R$ 483.498,58. Ou seja, um valor 176% maior correndo o mesmo risco!!!<\/p>\n

    Significativo, n\u00e3o?!<\/p>\n

    Para al\u00e9m dos valores envolvidos, \u00e9 interessante notar o poder pr\u00e1tico da diversifica\u00e7\u00e3o da teoria de Markowitz. E quem disse que concursos cobram conceitos in\u00fateis?!<\/p>\n

    A fronteira eficiente da pesquisa \u00e9 apresentada abaixo com e sem bitcoin:<\/p>\n

    \"\"<\/a>

    Fronteira Eficiente<\/p><\/div>\n

    Traduzindo: para um risco representado por um desvio padr\u00e3o de 20% a.a., a carteira com Bitcoin rendeu mais de 40% a.a., enquanto que a sem Bitcoin apresentou rendimento de menos de 20% a.a. Uma rentabilidade maior que o dobro com os mesmos riscos incorridos.<\/p>\n

    \u00c9 tamb\u00e9m importante considerar que a inser\u00e7\u00e3o de parcelas maiores de Bitcoin na carteira possibilitou ao investidor, no per\u00edodo analisado, maiores possibilidades na rela\u00e7\u00e3o risco x retorno. Assim, investidores que desejam correr mais riscos e ter a chance de maiores retornos conseguiram essa possibilidade na carteira com Bitcoin, enquanto ela n\u00e3o est\u00e1 dispon\u00edvel na carteira sem Bitcoin.<\/p>\n

    Segundo a referida disserta\u00e7\u00e3o de mestrado, \u201cpara pontos com o mesmo n\u00edvel de risco, as carteiras com a possibilidade de inclus\u00e3o do Bitcoin consistentemente resultam em maior retorno do que aquelas em que n\u00e3o h\u00e1 a possibilidade de sua inclus\u00e3o\u201d e, al\u00e9m disso, ela pode \u201catender os investidores com maior apetite por risco em busca de maiores retornos. Tanto o deslocamento quanto a expans\u00e3o da fronteira eficiente s\u00e3o evid\u00eancias de que o Bitcoin \u00e9 capaz de aumentar a efici\u00eancia da carteira diversificada do investidor brasileiro.\u201d<\/p>\n

    Como dito, essa conclus\u00e3o \u00e9 muito importante para concursos e para a vida financeira de cada um. Atentem-se \u00e0 rela\u00e7\u00e3o risco x retorno das carteiras de investimentos, n\u00e3o acreditem nos an\u00fancios que prometem elevada rentabilidade sem apresentar os potenciais riscos incorridos e, mais importante, coloquem os ovos em v\u00e1rias cestas. Mesmo um ativo com alta volatilidade, como o Bitcoin, pode mitigar os riscos de um portfolio e, assim, elevar a rentabilidade para uma determinado risco incorrido.<\/p>\n

    Diversifiquem<\/strong><\/span>, pessoal! E sejam felizes!!<\/p>\n

    Ah, e n\u00e3o se esque\u00e7am de me seguir no Instagram<\/strong><\/span>: @profvicentecamillo<\/p>\n

    Prof. Vicente Camillo<\/p>\n

    [1]<\/a> A CVM autorizou, recentemente, o investimento em criptomoedas por alguns fundos de investimento. A \u00edntegra da decis\u00e3o pode ser lida em http:\/\/www.cvm.gov.br\/export\/sites\/cvm\/legislacao\/oficios-circulares\/sin\/anexos\/oc-sin-1118.pdf<\/a><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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