Ol\u00e1 pessoal, tudo bem?<\/p>\n
Nesse artigo comento a prova de sistema financeiro nacional aplicada no concurso de Perito Criminal Federal\/\u00c1rea 1 (Pol\u00edcia Federal), aplicada pelo CESPE.<\/p>\n
A prova foi impec\u00e1vel! N\u00e3o vejo a possibilidade de recursos.<\/p>\n
O CESPE soube cobrar os conceitos por um vi\u00e9s te\u00f3rico, n\u00e3o se limitando a cobrar os dispositivos legais da nossa regula\u00e7\u00e3o financeira. A prova foi um grande aviso aos candidatos cujo tema \u00e9 cobrado em concursos que ser\u00e3o realizados pelo CESPE no futuro.<\/p>\n
Sucesso a todos no certame.<\/p>\n
Abs!<\/p>\n
Prof. Vicente Camillo<\/p>\n
\u00a0<\/strong><\/p>\n Ante as recentes oscila\u00e7\u00f5es do pre\u00e7o do d\u00f3lar norte-americano, afetando as opera\u00e7\u00f5es de importa\u00e7\u00e3o e exporta\u00e7\u00e3o de mercadorias, o Banco Central do Brasil interveio no mercado, oferecendo opera\u00e7\u00f5es de troca da varia\u00e7\u00e3o do d\u00f3lar pela varia\u00e7\u00e3o da taxa DI.<\/strong><\/p>\n Nessa situa\u00e7\u00e3o hipot\u00e9tica,<\/strong><\/p>\n 87 o alvo da preocupa\u00e7\u00e3o do Banco Central \u00e9 a volatilidade do d\u00f3lar medida pela PTAX.<\/p>\n Oficialmente, o regime de c\u00e2mbio adotado no Brasil \u00e9 de c\u00e2mbio flutuante. Mas, na pr\u00e1tica, o regime \u00e9 de c\u00e2mbio sujo (dirty floating<\/em>), pois admite eventuais interven\u00e7\u00f5es do Bacen com o objetivo de conter a volatilidade da taxa de c\u00e2mbio. Como a taxa de c\u00e2mbio medida pelo Bacen \u00e9 a PTAX, \u00e9 correto afirmar que as interven\u00e7\u00f5es no c\u00e2mbio s\u00e3o realizadas para conter a volatilidade desta taxa.<\/p>\n GABARITO: CERTO<\/strong><\/p>\n \u00a0<\/strong><\/p>\n 88 o instrumento de interven\u00e7\u00e3o descrito \u00e9 a venda de d\u00f3lar futuro.<\/p>\n O instrumento utilizado \u00e9 o Swap cambial.<\/p>\n GABARITO: ERRADO<\/strong><\/p>\n \u00a0<\/strong><\/p>\n Acerca das consequ\u00eancias que poder\u00e3o advir no caso de um cliente n\u00e3o liquidar integralmente, na data do vencimento, o saldo devedor da fatura do seu cart\u00e3o de cr\u00e9dito, julgue os itens a seguir.<\/strong><\/p>\n 89 A parcela n\u00e3o quitada do saldo devedor poder\u00e1 ser financiada por meio da modalidade de cr\u00e9dito rotativo, com prazo de vig\u00eancia de at\u00e9 doze meses, contados da data do vencimento da fatura n\u00e3o paga integralmente.<\/p>\n Segundo a Resolu\u00e7\u00e3o 4549 do CMN:<\/p>\n Art. 1\u00ba O saldo devedor da fatura de cart\u00e3o de cr\u00e9dito e de demais instrumentos de pagamento p\u00f3s-pagos, quando n\u00e3o liquidado integralmente no vencimento, somente pode ser objeto de financiamento na modalidade de cr\u00e9dito rotativo at\u00e9 o vencimento da fatura subsequente<\/strong>.<\/em><\/p>\n Ou seja, o prazo \u00e9 de at\u00e9 o vencimento da fatura subsequente.<\/p>\n GABARITO: ERRADO<\/strong><\/p>\n \u00a0<\/strong><\/p>\n 90 \u00c9 permitida a cobran\u00e7a de juros remunerat\u00f3rios sobre o saldo devedor n\u00e3o quitado pelo cliente, al\u00e9m de multa e juros de mora, nos termos da legisla\u00e7\u00e3o em vigor.<\/p>\n Correto. Ao n\u00e3o pagar o valor total da fatura, o titular do cart\u00e3o automaticamente est\u00e1 contratando um cr\u00e9dito em que incide juros remunerat\u00f3rios.<\/p>\n GABARITO: CERTO<\/strong><\/p>\n \u00a0<\/strong><\/p>\n 91 Al\u00e9m do cr\u00e9dito rotativo, que permite ao cliente liquidar parcial ou integralmente o seu d\u00e9bito a qualquer momento, outras modalidades de cr\u00e9dito em condi\u00e7\u00f5es mais favor\u00e1veis poder\u00e3o ser-lhe oferecidas a qualquer tempo, antes do vencimento da fatura subsequente, com vistas a financiar o saldo devedor remanescente do cart\u00e3o de cr\u00e9dito.<\/p>\n Segundo o par\u00e1grafo \u00fanico do art. 1\u00ba. da Resolu\u00e7\u00e3o 4549 do CMN:<\/p>\n Par\u00e1grafo \u00fanico. O financiamento do saldo devedor por meio de outras modalidades de cr\u00e9dito em condi\u00e7\u00f5es mais vantajosas para o cliente, inclusive no que diz respeito \u00e0 cobran\u00e7a de encargos financeiros, pode ser concedido, a qualquer tempo, antes do vencimento da fatura subsequente.<\/em><\/p>\n GABARITO: CERTO<\/strong><\/p>\n <\/p>\n Segundo o Relat\u00f3rio de Infla\u00e7\u00e3o do Banco Central do Braside junho de 2018, as expectativas de varia\u00e7\u00e3o do \u00cdndice Nacional de Pre\u00e7os ao Consumidor Amplo (IPCA) apuradas pela pesquisa Focus situam-se em torno de 3,9% para 2018 e 4,1% para 2019. Para 2020, as expectativas encontram-se em torno de 4,0%.<\/strong><\/p>\n Tendo como refer\u00eancia as expectativas percentuais apresentadas no texto precedente e considerando as caracter\u00edsticas pr\u00f3prias do IPCA, julgue os itens subsequentes.<\/strong><\/p>\n 92 Por ser o IPCA o \u00edndice de pre\u00e7os que serve de refer\u00eancia para o sistema de metas de infla\u00e7\u00e3o, as estimativas apresentadas no relat\u00f3rio citado no texto podem ser comparadas com as metas inflacion\u00e1rias fixadas pelo Conselho Monet\u00e1rio Nacional, em rela\u00e7\u00e3o ao tri\u00eanio 2018-2020, sinalizando aos agentes econ\u00f4micos a perspectiva de cumprimento de tais metas pelo governo federal.<\/p>\n \u00c9 exatamente este o comportamento dos agentes econ\u00f4micos em rela\u00e7\u00e3o \u00e0 meta de infla\u00e7\u00e3o. Uma vez anunciada, os agentes econ\u00f4micos acompanham o valor efetivo da infla\u00e7\u00e3o para saber se a meta ser\u00e1 atingida ou n\u00e3o. Quanto maior a credibilidade da autoridade monet\u00e1ria, maior a probabilidade da infla\u00e7\u00e3o atingir a meta at\u00e9 por conta dos agentes se comportarem como tal.<\/p>\n GABARITO: CERTO<\/strong><\/p>\n <\/p>\n 93 Os percentuais apresentados no texto em apre\u00e7o representam uma estimativa da varia\u00e7\u00e3o m\u00e9dia dos pre\u00e7os de produtos e servi\u00e7os para o consumo de fam\u00edlias que residem em \u00e1reas urbanas, com rendimentos mensais entre um e quarenta sal\u00e1rios m\u00ednimos, independentemente da fonte desses rendimentos.<\/p>\n Correto. Esta \u00e9 a\u00a0 abrang\u00eancia do IPCA, ou seja, calcular a estimativa da varia\u00e7\u00e3o m\u00e9dia dos pre\u00e7os de produtos e servi\u00e7os para o consumo de fam\u00edlias que residem em \u00e1reas urbanas, com rendimentos mensais entre um e quarenta sal\u00e1rios m\u00ednimos, independentemente da fonte desses rendimentos.<\/p>\n GABARITO: CERTO<\/strong><\/p>\n <\/p>\n 94 A estimativa da infla\u00e7\u00e3o para o bi\u00eanio 2019-2020 encontrava-se, \u00e0 \u00e9poca do relat\u00f3rio, em patamar inferior a 8,2%<\/p>\n A meta para 2019 \u00e9 de 4,25 e a meta para 2020 de 4%. Ou seja, a meta para os dois exerc\u00edcios somados \u00e9 de 8,25%, sendo, portanto, maior que 8,2%.<\/p>\n GABARITO: ERRADO<\/strong><\/p>\n <\/p>\n Uma institui\u00e7\u00e3o financeira capta recursos a taxas p\u00f3s-fixadas e aplica-os no mercado financeiro a taxas prefixadas. Esse descasamento entre ativo e passivo atingiu em junho de 2018 o patamar de R$ 100 milh\u00f5es, sujeitando a institui\u00e7\u00e3o a um risco de mercado relacionado a eventuais varia\u00e7\u00f5es desfavor\u00e1veis no valor de mercado das taxas de juros.<\/strong><\/p>\n Com refer\u00eancia a essa situa\u00e7\u00e3o hipot\u00e9tica, julgue os seguintes itens.<\/strong><\/p>\n 95 A institui\u00e7\u00e3o financeira poder\u00e1 proteger-se do risco de mercado decorrente do descasamento entre ativos e passivos recorrendo a uma opera\u00e7\u00e3o de swap de taxas de juros, que permite a troca peri\u00f3dica dos fluxos futuros de caixa decorrentes da aplica\u00e7\u00e3o da taxa p\u00f3s-fixada sobre os R$ 100 milh\u00f5es pelos fluxos futuros de caixa decorrentes da aplica\u00e7\u00e3o da taxa prefixada sobre os R$ 100 milh\u00f5es, devendo a liquida\u00e7\u00e3o financeira do contrato ocorrer pelo valor da diferen\u00e7a observada entre os referidos fluxos de caixa nas datas acordadas entre as partes.<\/p>\n Correto. Esse \u00e9 o racional de hedge de uma opera\u00e7\u00e3o de swap.<\/p>\n GABARITO: CERTO<\/strong><\/p>\n <\/p>\n 96 Uma forma de a institui\u00e7\u00e3o financeira proteger-se do risco de mercado gerado pelo descasamento de ativos e passivos \u00e9 recorrer ao mercado futuro de taxas de juros, que costuma ser operado em bolsas de valores por meio de contratos padronizados sujeitos a mecanismos que se prop\u00f5em a reduzir os riscos da opera\u00e7\u00e3o, como a margem de garantia e os ajustes di\u00e1rios.<\/p>\n Exato. Essa \u00e9 outra forma de fazer hedge de uma posi\u00e7\u00e3o cujo risco \u00e9 a varia\u00e7\u00e3o da taxa de juros.<\/p>\n GABARITO: CERTO<\/strong><\/p>\n <\/p>\n 97 A fim de proteger sua posi\u00e7\u00e3o, a institui\u00e7\u00e3o financeira pode recorrer a qualquer um dos instrumentos tradicionais do mercado de derivativos (op\u00e7\u00e3o, contratos futuros, contratos a termo ou swap), que s\u00e3o legalmente reconhecidos como valores mobili\u00e1rios independentemente da natureza dos seus ativos subjacentes, devendo ser registrados em c\u00e2maras ou prestadores de servi\u00e7os de compensa\u00e7\u00e3o, de liquida\u00e7\u00e3o e de registro autorizados pelo Banco Central do Brasil ou pelo Conselho Monet\u00e1rio Nacional.<\/p>\n Correto. H\u00e1 v\u00e1rios valores mobili\u00e1rios que propiciam hedge aos agentes de mercado, como os citados. Importante citar que todos s\u00e3o derivativos, como citado pela quest\u00e3o.<\/p>\n GABARITO: CERTO<\/strong><\/p>\n <\/p>\n Uma companhia aberta deseja cancelar o seu registro na Comiss\u00e3o de Valores Mobili\u00e1rios (CVM). Para tanto, dever\u00e1 fazer uma oferta p\u00fablica de aquisi\u00e7\u00e3o de a\u00e7\u00f5es (OPA), na qual manifestar\u00e1 o compromisso de adquirir uma quantidade espec\u00edfica de a\u00e7\u00f5es, a pre\u00e7o e prazo determinados, oferecendo a todos os acionistas, em condi\u00e7\u00f5es igualit\u00e1rias, a possibilidade de alienar as suas a\u00e7\u00f5es. A OPA est\u00e1 sujeita a uma s\u00e9rie de condi\u00e7\u00f5es, muitas delas estabelecidas pela Instru\u00e7\u00e3o CVM n.\u00ba 361\/2002.<\/strong><\/p>\n Com refer\u00eancia ao citado normativo, julgue os itens que se seguem.<\/strong><\/p>\n 98 O processo de OPA deve ser intermediado por uma sociedade de cr\u00e9dito, financiamento e investimento autorizada a funcionar pelo Banco Central do Brasil.<\/p>\n O processo de OP\u00c0 deve ser intermediado por institui\u00e7\u00e3o autorizada pela CVM.<\/p>\n GABARITO: ERRADO<\/strong><\/p>\n <\/p>\n 99 N\u00e3o \u00e9 permitida a utiliza\u00e7\u00e3o de valores mobili\u00e1rios como forma de pagamento da OPA.<\/p>\n Tal forma de liquida\u00e7\u00e3o \u00e9 permitida.<\/p>\n GABARITO: ERRADO<\/strong><\/p>\n \u00a0<\/strong><\/p>\n 100 A OPA \u00e9 opera\u00e7\u00e3o t\u00edpica do mercado secund\u00e1rio, podendo ser realizada tanto em ambiente de bolsa de valores como por meio de uma entidade de balc\u00e3o organizado.<\/p>\n Assim como as opera\u00e7\u00f5es no mercado prim\u00e1rio, A OPA \u00e9 realizada fora do ambiente de bolsa.<\/p>\n GABARITO: ERRADO<\/strong><\/p>\n <\/p>\n Com a Lei n.\u00ba 12.865\/2013, novas compet\u00eancias foram conferidas ao Banco Central do Brasil: disciplinar os arranjos de pagamento e estabelecer medidas que promovam a competi\u00e7\u00e3o e a inclus\u00e3o financeira no processo de presta\u00e7\u00e3o de servi\u00e7os de pagamento, bem como zelar pela efici\u00eancia, pela solidez e pelo regular funcionamento desses arranjos de pagamento, assim como das institui\u00e7\u00f5es de pagamento. Considerando essas novas compet\u00eancias do Banco Central, julgue os seguintes itens.<\/strong><\/p>\n 101 Os servi\u00e7os de transfer\u00eancias e remessas de recursos realizadas por institui\u00e7\u00f5es n\u00e3o financeiras n\u00e3o se enquadram no conceito de arranjos de pagamento.<\/p>\n Incorreto. Os servi\u00e7os de transfer\u00eancias e remessas est\u00e3o sob o arranjo do sistema de pagamentos brasileiro.<\/p>\n GABARITO: ERRADO<\/strong><\/p>\n \u00a0<\/strong><\/p>\n 102 A permiss\u00e3o para que usu\u00e1rios finais de determinado arranjo usem uma \u00fanica conta de dep\u00f3sitos \u00e0 vista ou de pagamento para efetuarem pagamentos a usu\u00e1rios de outros arranjos constitui uma das formas de aplica\u00e7\u00e3o do princ\u00edpio da interoperabilidade, princ\u00edpio legal que rege os arranjos de pagamento.<\/p>\n Segundo o art. 7\u00ba. Da Lei 12.865:<\/p>\n Art. 7o\u00a0 Os arranjos de pagamento e as institui\u00e7\u00f5es de pagamento observar\u00e3o os seguintes princ\u00edpios, conforme par\u00e2metros a serem estabelecidos pelo Banco Central do Brasil, observadas as diretrizes do Conselho Monet\u00e1rio Nacional: <\/em><\/p>\n I – interoperabilidade ao arranjo de pagamento e entre arranjos de pagamento distintos;<\/em><\/p>\n GABARITO: ERRADO<\/strong><\/p>\n \u00a0<\/strong><\/p>\n 103 A conta de pagamento \u00e9 instrumento obrigat\u00f3rio para as institui\u00e7\u00f5es de pagamento que utilizam exclusivamente instrumentos de pagamento pr\u00e9-pago.<\/p>\n A conta de pagamento \u00e9 um registro individualizado das transa\u00e7\u00f5es de pagamento (transfer\u00eancias e pagamento de contas e de compras) realizadas em nome do usu\u00e1rio final. A conta pode ser pr\u00e9-paga, com aporte inicial para que sejam realizadas transa\u00e7\u00f5es de pagamento via cart\u00e3o, telefone, internet, etc. A conta tamb\u00e9m pode ser p\u00f3s-paga, mantida pelas institui\u00e7\u00f5es financeiras e institui\u00e7\u00f5es de pagamento para abertura de limites de gastos em cart\u00e3o de cr\u00e9dito, por exemplo.<\/p>\n Segundo a Circular 3.680 do Bacen:<\/p>\n Art. 1\u00ba Esta Circular disp\u00f5e sobre a conta de pagamento utilizada pelas institui\u00e7\u00f5es de pagamento para registro de transa\u00e7\u00f5es de pagamento de usu\u00e1rios finais. <\/em><\/p>\n Ou seja, a conta de pagamento n\u00e3o \u00e9 obrigat\u00f3ria para as institui\u00e7\u00f5es de pagamento que utilizam exclusivamente instrumentos de pagamento pr\u00e9-pago.<\/p>\n GABARITO: ERRADO<\/strong><\/p>\n <\/p>\n Tendo em vista que estudos do Banco Central do Brasil,com base em dados da Associa\u00e7\u00e3o Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais (ANBIMA), revelaram que, em 2017, as 277 empresas brasileiras que obtiveram recursos no mercado de capitais tiveram custos menores que aquelas que se financiaram por meio dos canais tradicionais de cr\u00e9dito banc\u00e1rio, julgue os pr\u00f3ximos itens, relativos aos instrumentos de capta\u00e7\u00e3o de recursos dispon\u00edveis no mercado de cr\u00e9dito e no mercado de capitais para as empresas brasileiras.<\/strong><\/p>\n 104 Uma companhia de capital aberto pode captar recursos por meio de deb\u00eantures \u2014 t\u00edtulos de longo prazo, convers\u00edveis ou n\u00e3o em a\u00e7\u00f5es, que podem oferecer aos seus investidores as seguintes remunera\u00e7\u00f5es: juros, participa\u00e7\u00e3o nos lucros e pr\u00eamios de reembolso.<\/p>\n Quest\u00e3o literal e relativa ao art. 56 da Lei 4.595\/64:<\/p>\n Art. 56. A deb\u00eanture poder\u00e1 assegurar ao seu titular juros, fixos ou vari\u00e1veis, participa\u00e7\u00e3o no lucro da companhia e pr\u00eamio de reembolso.<\/em><\/p>\n GABARITO: CERTO<\/strong><\/p>\n \u00a0<\/strong><\/p>\n 105 Uma forma de obten\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito banc\u00e1rio pelas empresas \u00e9 a conta garantida, caso em que a libera\u00e7\u00e3o dos recursos est\u00e1 condicionada ao oferecimento de garantias pelo tomador do cr\u00e9dito.<\/p>\n A conta garantida n\u00e3o exige o oferecimento de garantias para a libera\u00e7\u00e3o do cr\u00e9dito. O processo \u00e9 justamente o contr\u00e1rio: o cr\u00e9dito \u00e9 oferecido e pode ser liquidado com o oferecimento de garantia.<\/p>\n GABARITO: ERRADO<\/strong><\/p>\n <\/p>\n 106 No desconto de t\u00edtulos \u2014 empr\u00e9stimo mediante a garantia de um t\u00edtulo representativo de cr\u00e9dito futuro \u2014, o valor liberado ao tomador do cr\u00e9dito ser\u00e1 igual \u00e0 soma dos valores nominais dos t\u00edtulos cujos direitos estiverem sendo cedidos \u00e0 institui\u00e7\u00e3o financeira respons\u00e1vel pela concess\u00e3o do empr\u00e9stimo.<\/p>\n O valor disponibilizado \u00e9 liquido, ou seja, descontado dos juros incorridos na opera\u00e7\u00e3o.<\/p>\n GABARITO: ERRADO<\/strong><\/p>\n <\/p>\n 107 A forma pela qual o juro \u00e9 calculado em opera\u00e7\u00e3o de desconto banc\u00e1rio resulta em taxa efetiva de opera\u00e7\u00e3o com valor superior \u00e0 taxa nominal do desconto aplicado na transa\u00e7\u00e3o.<\/p>\n Sim, pois a taxa efetiva apresenta todos os custos envolvidos na opera\u00e7\u00e3o, que v\u00e3o al\u00e9m dos juros.<\/p>\n GABARITO: CERTO<\/strong><\/p>\n <\/p>\n Os fundos de investimento s\u00e3o regidos por um regulamento que, al\u00e9m das regras b\u00e1sicas de funcionamento, apresenta outras informa\u00e7\u00f5es relevantes, tais como: composi\u00e7\u00e3o dos ativos, riscos envolvidos nas opera\u00e7\u00f5es, taxa de administra\u00e7\u00e3o cobrada dos investidores e estrat\u00e9gias de investimento a serem adotadas pelo gestor. As pr\u00f3prias classifica\u00e7\u00f5es desses fundos s\u00e3o indicativas dos riscos a que eles estar\u00e3o sujeitos. A partir dessas informa\u00e7\u00f5es, julgue os itens seguintes, acerca da rela\u00e7\u00e3o entre o tipo de fundo de investimento apresentado e as estrat\u00e9gias e os riscos que podem estar sendo assumidos pelos gestores desses fundos.<\/strong><\/p>\n 108 Fundos referenciados buscam reproduzir, da forma mais fidedigna poss\u00edvel, as varia\u00e7\u00f5es de determinado par\u00e2metro de desempenho por eles especificado.<\/p>\n Correto. Essa \u00e9 a defini\u00e7\u00e3o de um fundo referenciado.<\/p>\n GABARITO: CERTO<\/strong><\/p>\n \u00a0<\/strong><\/p>\n 109 Em se tratando de fundos gen\u00e9ricos, a carteira \u00e9 composta de diversos tipos de instrumentos financeiros de renda fixa e de renda vari\u00e1vel, os quais devem representar percentuais m\u00ednimos da carteira, conforme regras estabelecidas pelo Banco Central do Brasil.<\/p>\n Fa\u00e7o uma pergunta ao CESPE: o que seriam fundos gen\u00e9ricos?<\/p>\n A Instru\u00e7\u00e3o CVM 555, que Disp\u00f5e sobre a constitui\u00e7\u00e3o, a administra\u00e7\u00e3o, o funcionamento e a divulga\u00e7\u00e3o de informa\u00e7\u00f5es dos fundos de investimento, n\u00e3o possui esta classifica\u00e7\u00e3o (fundo gen\u00e9rico).<\/p>\n De qualquer forma, as regras s\u00e3o estabelecidas pela CVM.<\/p>\n GABARITO: ERRADO<\/strong><\/p>\n <\/p>\n 110 Fundos que investem em instrumentos financeiros derivativos n\u00e3o destinados a hedge s\u00e3o classificados como fundos alavancados, j\u00e1 que est\u00e3o sujeitos a perdas capazes de superar o valor do seu pr\u00f3prio patrim\u00f4nio.<\/p>\n Correto. Os fundos que operam derivativos sem a finalidade de hedge est\u00e3o, por defini\u00e7\u00e3o, buscando alavancagem, ou seja, operando recursos financeiros maiores que o patrim\u00f4nio liquido do fundo.<\/p>\n GABARITO: CERTO<\/strong><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Ol\u00e1 pessoal, tudo bem? Nesse artigo comento a prova de sistema financeiro nacional aplicada no concurso de Perito Criminal Federal\/\u00c1rea 1 (Pol\u00edcia Federal), aplicada pelo CESPE. A prova foi impec\u00e1vel! N\u00e3o vejo a possibilidade de recursos. 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